<div dir="ltr"><div dir="ltr">Hi Oregon Randos,<div>There is an email listserv for perm owners. A recent conversation about insurance included a note from Dan Driscoll which was informative. With Dan's permission I am relaying it to this list. The thread began on the subject of personal liability coverage for perm owners, but Dan brought up the subject of personal injury protection, which I thought might apply to all of us.</div><div>Dan said...<br><div class="gmail_quote"><div dir="ltr" class="gmail_attr"><br></div><div><br></div><div><font size="4">All insurances companies and policies are different, so no one answer would be correct. </font><div><font size="4"><br></font></div><div><font size="4">I highly recommend that all perm owners and RUSA Volunteers call their Insurance Agent and ask if you have any coverage for liability when hosting these types of events. </font><span style="font-size:large">I have opted for a Substantial Umbrella Policy, which is relatively cheap on a yearly basis, and covers much more than, just liability for my RUSA Volunteering. </span></div><div><span style="font-size:large"><br></span></div><div><font size="4">It may make a difference if you charge for your perms as opposed to not charging, from a liability standpoint. I’ve chosen not to charge.  </font></div><div><br></div><div><font size="4">While you are on the phone with your insurance agent, be sure to ask them about PIP (Personal Injury Protection insurance), which has noting to do with the liability issue above, for being sued, but has everything to do with riding bikes on the road. Most likely you have some, but probably not as much as you should have. </font></div><div><br></div><div><font size="4">If you get hit by a car and hurt, and it’s the cars fault, there could be tens of thousands or even hundreds of thousands of dollars worth of medical </font><span style="font-size:large">bills and</span><font size="4"> lost wages. The driver's insurance will not pay a dime of your medical bills until you release them, which could be years down the road, in the mean time you are on the hook for these expenses out of pocket. PIP will pay immediately for almost any and everything, including lost wages, deductibles and medical bills. Making a claim on your PIP cannot raise your insurance rates. I found my PIP to be invaluable, but my limits should have been much higher, I raised my limit shortly afterwards. PIP is also very cheap on a yearly basis. </font></div><div><font size="4"><br></font></div><div><font size="4">Also take the time to ask your agent about your UnInsured / Underinsured Motorist part of your policy. If you get hit and they have $25,000.00 worth of insurance or no insurance at all, and you have $100,000.00 worth of expenses, that part of your policy will come in very handy and again raising your current limit is not very much money on a yearly basis.  </font></div><div><font size="4"><br></font></div><div><font size="4">Don’t ask me how I know, DanD</font></div><div><br></div><div>And here's me again...</div><div>Googling around, I have found pages that say Oregon mandates that $15k of PIP coverage be included in all auto insurance policies. Apparently in Washington State it is not mandatory. Oregon cyclists injured in Washington will be covered by their own auto policy if they have one. If they don't and the Washington driver didn't bother to buy PIP, then I don't know what happens. Googling the words <i>personal injury protection oregon</i> returned half a dozen seemingly useful links. It's complicated though. Talk to your agent is probably good advice.</div><div><br></div><div>Graham Ross</div><div><br></div><div><span style="font-size:large"><br></span></div><div><span style="font-size:large"><br></span></div><div><br></div></div>
</div></div></div></div>